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保险代位权中“第三人”范围确定方法研究

来源:www.timetimetime.net 时间:2019-12-18 编辑:生活故事

首先,保险代位求偿权中“第三人称”范围的困境

(1)“第三人称”的法律地位

发生“第三人称”保险事故的,被保险人有权向保险人要求保险金,无权代位;以及要求“第三者”赔偿的权利。权利和行使方式相互独立。当将保险代位规则设置为《保险法》时,情况发生了变化:被保险人对保险人的索赔和对“第三方”损失的索赔在内容上相对独立,但两者的权利都相互关联。这种障碍来自代位制的设置,也就是说,为了防止被保险人获得双倍赔偿,或者由于存在保险合同而可能将“第三人称”解雇,“第三人称”并不完全向被保险人履行。当保险人对损害承担赔偿责任并且保险人已经向被保险人支付了保险金时,保险人可以向缺乏合同关系的“第三人”行使代位权。一些学者认为:“保险人与第三方没有法律关系,但是如果第三方赔偿被保险人,或者保险人向被保险人付款,则保险人的行为是不可避免的。第三方的行为牵连到法律,它构成了一种与民法没有真正联系的债务,也就是说,保险人和“第三人称”将完全消除完全履行被保险人的另一人。

将代位取代产生的牵连关系理解为与债务没有真正联系的理论上是很适当的。因为“与民法没有真正联系的债务与指数债务人出于不同原因而为债权人承担的债务是相同的。当一个债务人被完全清偿时,其他债务被消除,因为债权人的目的是债务之间的关系。”但是,在三方虚假的共同债务中,“第三人”的法律地位是什么?作者认为,保险人与“第三人称”之间的关系仍然属于债权债务关系,但是这种债权债务人不是双方都同意的,而是直接来源于法定的“债权转让”。例如,中国的《海商法》第252条第1款明确规定:“保险标的的保险范围内的损失是由第三方造成的,被保险人向第三方索赔的权利应由被保险人支付。保险公司。从该日期起,保险将相应地转移。此外,该法第252条第2款还规定:“保险人行使索偿权时,被保险人应承担协助义务。被保险人应向保险人提供必要的文件和情况,并尽力协助保险人从第三方那里恢复过来。”显然,《海商法》作为一项特殊法律,已经为保险人确定了来源。保险人与“第三者”之间的债权人债务关系。为“债权转让”。根据这种理解,“第三人称”的法律地位是相当明确的,并且是“虚幻共同债务”中的债务人。另外,“第三者”作为没有真正承担连带债务的债务人,“第三人”的债务内容没有变化,但是债务履行的对象已从被保险人转移到保险人。因此,转移的索赔可以参考《合同法》中的信用转移相关规则。例如,在损失赔偿关系中,“第三者”对被保险人的抗辩权也应适用于保险人。也就是说,“第三人称”可以直接与保险人抗衡。

2.改进保险代位求偿权中“第三人称”范围的确定方法

(1)建立保险代位制的目的

一般而言,在《保险法》中确立保险代位权有两个目的:一是防止被保险人获得双倍赔偿,并防止被保险人或被保险人的道德风险。另一个是要确保造成保险标的损失的第三方不会轻易逃脱责任,因为被保险人已经获得了保险人的赔偿。保险代位规则在链接《保险法》和《侵权责任法》中起作用。赔偿损失的原则是保险法的原则。它反对对被保险人进行双重赔偿,并确保保险活动不会退化为类似于赌博的投机活动。因此,它在防止被保险人或被保险人的道德风险方面起着重要作用。 “如果存在第三者应对发生的保险损失负责,则被保险人(受害人)既有权要求保险金,也有权要求赔偿损失,并可能获得双重赔偿。侵权法的基本原则是侵权人应承担相应的法律责任。侵权行为有法律救济的地方。《侵权责任法》第3条明确规定,被侵权人有权要求侵权人承担侵权责任。如果被保险人只能赔偿,对于要求第三人依法承担相应责任的损失,保险代位规则是必不可少的。正如学者所说:“当第三者负有赔偿责任时,或保险标的的损害,第三者不应因为受害人有保险而免除责任,并且应承担最终的损害赔偿责任,以便保险人可以对第三人行使代位权。

实际上,保险代位规则在减轻《保险法》的“填充损失原则”与适用的侵权行为“侵权有补救方法”之间可能的冲突中起着《侵权责任法》和《保险法》的作用。法。从这个意义上讲,代位保险也是一种公共政策。在英美法律中,许多学者仍在质疑代位制的合理性。因为仅从民法上可以理解,所以保险人因代位权而获得的利益几乎是不公平的获利。他们通过代位求偿获得的损害赔偿仍然主要用于投资营业利润,而不是实际上降低总体社会保险费水平或降低交易成本。中国学者还认为:“保险人的代位权仅出于禁止被保险人双重利益的公共政策,没有真正的考虑。根据民法原则,不予考虑,即从被保险人的角度来看,保险代位权的设定也明显限制了获得索赔后对全部或部分第三方索赔的权利,但是,作者认为,被保险人,保险从计算个人和第三人的成本收益的角度来看,代位求偿权不能动摇,代位求助权也不能动摇,这是节约社会成本的公共政策的功能,因为保险可以重新分配整个社会风险,立法不能放弃对保险的保护。一个人的道德风险可能不要求保险人承担“第三方”侵权或违约的责任风险,只有保险人的代位权才是最终的妥协,至少可以达到整体目的,即节省社会成本。

第三,参考确定保险利益原则的方法的具体实践

上述确定保险利益参照原则的方法实际上包括消极方面和肯定方面。消极方面是对“第三人称”范围的限制,也就是说,在损害赔偿关系中的伤害者不能被视为“第三者”来追回。这是主要矛盾,争议较大。肯定的方面是“第三人称”范围的正常扩展,主要涉及被保险人的索赔是否可以根据代位规则直接转移给保险人。这方面的争议较小,实践中的关注度较低。

(1)保险代位求偿权中“第三人称”范围的限制

1.被保险人不能是“第三人”,这是语义解释的结论。但是,国务院于2006年发布的《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条和2012年的《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第18条(以下简称《解释》)中有这样的规定:“在下列情况之一中,保险公司在机器上。机动车交通事故责任险保险责任险在救援费用范围内,并有权向受害人追偿:(1)驾驶员未获得驾驶资格或醉酒;(2)被保险人(三)被保险人故意造成道路交通事故的,保险公司应当在赔偿范围内支持侵权人,人民法院应当予以支持,追偿期满。从保险公司的实际赔偿之日起计算,该规定不可避免地使人们怀疑被保险人不能为“第三人”。作者认为交叉保险是一种f假定被保险人是侵权人的责任保险。如果侵权人和被保险人处于同一位置,建议不要将被保险人视为“第三人称”。首先,在上述规定中,保险人对被保险人“恶意侵害”的责任不是真正的保险责任。对此,中国保监会于《关于交强险中“无证驾驶”赔偿责任的承担问题的复函》于2009年6月2日发表了正式声明。答复指出,《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条在平衡各方利益的基础上,处理了不同的人身伤害和财产损失,要求保险公司仅支付人身伤害和死亡的救援费用,而不承担财产损失。责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的第22条和《机动车交通事故责任强制保险条款》的第9条,如果驾驶员因“无证驾驶”而发生道路交通事故,并且受害者受伤并且需要抢救,保险公司将在赔付范围内支付救援费用。医疗费用赔偿限额。保险公司不承担其他损失和费用的预付款和赔偿。其次,上述规定中所说的“预付”救援费不是实质性的保险索赔。强制性交通保险本身就是一种政策保险。如果有人员伤亡,当然应该提前给保险人“强迫”和“预付”救援费用。

否则,就失去了强制保险的含义。保险公司追回保险责任中的受害人(被保险人),特别是应追回预付款。也就是说,在没有被保险人以外的“第三人称”的情况下,保险公司承担个人救助费用的责任并可以追回。这样,在被保险人有恶意轶事之后,保险人最终将不承担任何保险责任(挽救费将被追偿,其他损失和费用将不承担赔偿责任)。

同样,上述《解释》第18条中规定的(1)和(3)的含义是由于被保险人故意或无证驾驶或酒后驾驶违规而引起的第三方的受害者。保险公司的责任不承担赔偿责任,而仅承担部分责任,以后可以追偿;它不能被解释为:保险公司应对此类行为造成的某些损失承担责任,然后被保险人应享有代位求偿的权利,而被保险人的行为不能被法律依法代位(即,保险公司可以追偿)。代位)是因为有意或明显违反法律。

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